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所谓P2P网贷，就是指个人通过网络平台相互借贷，借款人在P2P网站上发布借款需求，投资人则通过网贷平台将资金借给借款人。

其中，网贷平台作为中介机构，有责任对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细考察，并收取账户管理费和服务费等收入。

这种操作模式其实就是一种民间借贷方式。

全球第一家P2P网贷平台成立于英国，随后发展到美国、德国等其他国家和地区。

近两年，p2p网贷平台在我国呈爆发式增长，据不完全统计数据显示，2011年，全国P2P平台仅有约50家，到今年9月末，网贷平台已达500多家，预计今年底将达到800~1000家；网贷行业去年全年成交量约200亿元，而今年全年预计会超过1000亿元。

那么，P2P网贷行业究竟为何如此吸引人呢？ 首先，从收益率来看，P2P网贷平台能提供远高于银行理财产品、贷币基金、信贷等利率的差异化产品，如温州贷年化收益在20%左右，融金所年化收益达22%，高收益对于投资者而言具有强烈的吸引力。

再者，P2P网贷投资门槛很低，与银行理财产品动辄5万以上的起购金额，P2P平台的门槛则低至50元，这无疑更适合广大年青投资者。

此外，P2P网贷行业的准入门槛也低，更有利于P2P网贷公司的扩张。

最后，P2P网络借贷比传统借贷方式要便捷得多，个人通过登陆网站注册成为用户后，填写相关信息，通过相关验证，便可以发布个人贷款信息，此举对长期处于贷款难状态的中小微企业和个人十分利好。

P2P网络借贷作为民间借贷的网络版，其是否受法律保护呢？带着这个疑问，我们咨询了融金所平台相关律师顾问。

据介绍，《合同法》确定了关于投资人及借款人双方民间借贷的合法性，其中，《合同法》第196条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”。

显然根据《合同法》之规定，P2P网贷行为并不违法，借款人在规定的范围内获得的利息收入受到法律保护。

此外，《合同法》同时确定了提供信息中介服务的合法性。

根据《合同法》第23章关于“居间合同”的规定，特别是第424条规定的“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务，委托人支付报酬的合同”。

虽然P2P网络借贷在法律上受保护，但作为互联网金融业的新兴模式，其存在着许多问题。

据融金所风控部专业人士介绍，目前P2P金融行业存在三大问题，即一直处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态。

随着越来越多的资本进入，网贷行业竞争加剧的同时也暗藏风险。

今年10月以来，天力贷、宜商贷、东方创投、川信贷、力合创投、钰泰财富等平台相继出现兑付危机，颇有P2P网贷行业将要面临洗牌前的山雨欲来风满楼之势。

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